Todo el negocio bancario y su publicidad se aprovecha de la poca educación financiera que hay en el mundo.
Tener poca educación financiera y una mala relación con el dinero, no sólo es malo para ti por no poder ahorrar y derrochar tu dinero. También es malo porque hay organizaciones que además se aprovechan para sacarte todo el dinero que tienes, porque saben que te lo vas a gastar. Y además, intentarán que te creas que te están ayudando.
Vamos a ver varios ejemplos de publicidad que se ven normalmente en la televisión en España:
Bankinter
Se regocijan en ¡¡¡que te subas el sueldo!!! ¿De verdad? Vamos a ver, te dan un 5%. ¿No está nada mal para lo que ofrecen los bancos ahora, ¿no?
En letra más pequeñita dice: “hasta 5.000€”
Entonces, si hacemos los cálculos… 5.000€ al 5% = 250€ ¡¡¡AL AÑO!!! Pedazo de subida. Y si le quitamos el 19% en impuestos, nos quedamos con 202,5€, o lo que es lo mismo 16,88€ al mes. Y sólo el primer año, el segundo año baja a una rentabilidad del 2%, y luego… nada.
Yo también iría por mi empresa con esa superioridad, sabiendo que gano mucho más que el resto gracias a que soy inteligente y meto mi dinero en ese banco para que me pueda comprar… una abono de transporte de 10 viajes, y aún me sobra para una cervecita… (nótese la ironía)
Vamos a por un anuncio de Vivus
Vaya chollo, tener dinero cuando quiera y así no me preocupo de ahorrar, que eso es de pobres. Porque, tal como está el mundo ¿quién es capaz de tener 100€ ahorrados? Eso sólo está al alcance de unos pocos. Mucho mejor me gasto todo y como hay empresas tan buenas que me prestan todo lo que quiero cuando lo necesito, para qué me voy a preocupar en tener previsión de mis gastos (hoy me sobra la ironía).
Por todos los sitios te ofrecen un préstamo hasta 300€ gratis, pero después cuesta más encontrar cuánto cobran por los préstamos siguientes.
Ponen un ejemplo en el que si pido ahora 100€, a los 30 días debo 128€. Un 28% en sólo un mes. ¡¡¡ESO ES UN INTERÉS DEL 340% AL AÑO!!!
Déjame decirte que si no eres capaz de tener 100 o 1.000€ para emergencias, mucho menos te puedes permitir pedir uno de estos préstamos. Y si de verdad lo necesitas con mucha urgencia y eres una persona que ha demostrado que tiene sus cuentas saneadas, cualquier familiar o persona cercana te lo prestará sin problema. Si eres un desastre con el dinero… pues normal que nadie te lo querrá prestar, y si te lo presta una de estas compañías, deberías desconfiar.
También en su blog explica que no utilices estos préstamos para pagar deudas o problemas financieros. Pero sinceramente, dudo que quien tenga necesidad de 100€ se llegue a leer estas precauciones.
Ahora vamos con un anuncio más de préstamos, que lleva multitud de años en la televisión.
Cofidis
En los anuncios, siempre muestran préstamos para comprar objetos, e incluso en su propia web pone «PARA DARTE UN CAPRICHO». Si necesitas pedir prestado para pagar un capricho… JAMÁS PIDAS PRESTADO, NO TE LO PUEDES PERMITIR.
Por lo menos aquí te ponen claro lo que vas a pagar, que va desde un 5,95% a un «simple» 24,51% anual.
No tomes créditos para cosas que no te proporcionen una ganancia económica
Si necesitas un crédito para montar un negocio o cualquier cosa que te pueda generar un beneficio, podrás conseguir préstamos en un banco o una plataforma de crowdlending donde evaluarán tu proyecto y si lo puedes devolver. Allí es donde deberías acudir y nunca jamás a estos lugares que acabo de presentar, porque si ahí te lo rechazan, sabes que no te lo puedes permitir.
Jamás pidas prestado para gastar en objetos o caprichos, porque cuando lo gastes, estarás sin dinero y con una deuda. Esos anuncios me parecen un insulto a la inteligencia, se aprovechan de los que menos cultura financiera tienen y más necesidades tienen.
Puede que estas empresas tengan una utilidad, pero no deberían publicitarse para esos usos o dando esos ejemplos.
Mejora tu educación financiera
En definitiva, que por mucho que los anuncios te digan que eres muy inteligente por utilizar estos servicios, eres mucho más inteligente al saber por qué no tienes que utilizarlos.
Lo primero que deberías tener es un fondo de emergencias que tengas suficiente para vivir tal y como vives ahora, con todos tus gastos, durante al menos 6 meses. Este fondo nunca deberías tocarlo salvo que te quedes en el paro o una emergencia similar.
Y después deberías tener tus gastos previstos, incluyendo pagos puntuales como vacaciones contando con una parte para averías e imprevistos. Esto deberías hacerlo gracias a un presupuesto, gastando lo que necesitas cada mes, y apartando una cantidad para esos gastos que tendrás puntualmente durante el año.
¿Alguna vez has utilizado empresas como las que he nombrado? ¿Has caído alguna vez en por algún anuncio financiero? ¿Has conseguido evitar siempre estas empresas?
Danos tu opinión, entre todos podemos aprender más.
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