Resumen de inversión 2019 y cómo poner en marcha un plan de inversión

Todavía no había hecho un resumen financiero de las inversiones en este blog y ya iba siendo hora.

Además, te cuento mi experiencia inversora desde que empecé, y todos mis fallos y aciertos para que puedas mejorar tu camino en la inversión.

Te hablo de mis inversiones desde que empecé en 2015, y mi camino financiero hasta el resumen de inversión 2019.

Mis inicios en la inversión

Ese año, 2015, fue cuando empecé a darme cuenta que mis ahorros crecían y que algo tenía que hacer con mi dinero. Los bancos nunca me habían dado confianza, y todo internet apoya esa teoría.

Me puse a buscar y encontré el Crowdlending. Así fue como empecé en el mundo de la inversión. Empecé con una cantidad muy pequeñita y por probar. Ese año fue bien. El préstamo de dinero básicamente se considera renta fija, ya que se invierte a una rentabilidad establecida en un periodo establecido.

En ese periodo de tiempo en 2015 acabó con un 6% de rentabilidad, que era lo esperado. Pero de una cantidad tan pequeña que fue casi despreciable.

Formándome para invertir

Con el Crowdlending me picó el gusanillo de la inversión, y en 2016 es cuando nació este blog. Tanto para explicar mi proceso de aprendizaje, como para probar distintas formas de inversión y explicarlas.

Cada vez hay más información en internet sobre inversiones aunque un poco desorganizada. Y prácticamente puedes encontrar cosas buenas y cosas malas de cualquier forma de inversión. Hay que tener un poco de cuidado con cuál te quedas, y confiar en las personas que claramente te dan información de dónde invierten y que incluso te muestran información real de sus inversiones.

Cada uno tenemos una forma de invertir, y hay que ir experimentándolas para saber cuál es la que mejor funciona a cada uno.

Pero aquí viene mi primera recomendación. No pierdas demasiado tiempo para empezar a invertir, o puede que nunca inviertas. Y tampoco empieces por inversiones complicadas o que te ofrezcan mucha rentabilidad.

También es recomendable y necesario formarse bien una vez elegida la estrategia de inversión. Yo he hecho varios cursos y llegué a contratar a un mentor para terminar de definir la estrategia que iba a utilizar.

El error de empezar a probar distintas formas de invertir

2016 y 2017 fueron de formación y de probar muchas cosas. Y este fue otro de mis errores. Cada persona siempre piensa que su situación es diferente, que su inversión se tiene que adaptar a su caso y que no podemos replicar exactamente lo que hacen los grandes inversores con carteras sencillas. ¡¡¡ERROR!!!

Si por algo son grandes inversores es por eso, porque tienen tanta experiencia que hacen carteras sencillas de manejar para el resto de los mortales. Donde me incluyo yo y deberíamos estar todos los lectores del blog.

Cada uno tenemos que buscar a nuestros inversores de referencia y seguirlos al pie de la letra. Los míos son Warren Buffet, Ray Dalio, Harry Browne, Meb Faber… Y todos tienen una estrategia similar que podemos seguir la mayoría de inversores a largo plazo.

Solemos tener en la mente que los inversores son esos tipos que hacen la inversión emocionante, con estrés, grandes caídas, grandes ganancias. Es lo que nos venden en las películas. Pero los buenos inversores, son los aburridos, los que siguen una estrategia sin grandes emociones. No les importa much si ha subido un 20% o si ha bajado un 50%. Es más, si cae, aprovechan para comprar más barato. Y siguen metiendo su dinero en una estrategia inteligente y aburrida, y ya lo mirarán dentro de unos años.

Después de probar una cuantas estrategias, es cuando me di cuenta que había perdido bastante rentabilidad probando cosas, y que tenía que seguir al pie de la letra esas estrategias.

Mis errores de 2016 y 2017 fueron:

• Probar muchas estrategias y plataformas. Ya sabía mi perfil de inversor y mi forma de invertir a largo plazo. Así que fue una pérdida de tiempo hasta que volví a invertir de la misma forma que había elegido al inicio con mi mentor.
• Confiar en plataformas nuevas. De vez en cuando descubres plataformas donde te prometen una rentabilidad, aunque estén en Nueva Zelanda. Bueno, pues yo me encontré con que esa empresa que me prometía un plazo fijo alto, se declaró en concurso de acreedores. Aún no he recuperado ni un céntimo y no sé si lo recuperaré. Pero lo considero una inversión en aprender lo que no había que hacer.
• Entrar en la inversión activa. Quiere decir que buscaba cada día oportunidades donde entrar, plataformas nuevas, cosas distintas que pudiesen dar más rentabilidad. Comprar y vender con cierta frecuencia. ETFs específicos, sectores tecnológicos, ciberseguridad, whisky… También buscaba acertar cuándo iba a llegar la próxima crisis para cambiar la estrategia y ganar más. Cuando algo baja, algo sube. Pero es imposible adivinarlo. Igual que se puede ganar mucho se puede perder mucho.

El miedo a la crisis

Desde 2015, nos llevan anunciando que va a llegar la crisis, y jugaba con eso, con el miedo de que podía llegar y perder lo que tenía invertido. Esto me pasó porque no tenía la cartera bien distribuida. Además, tampoco tenía la psicología para aguantar bajadas.

Al final, la inversión es prácticamente el 80% psicología. Por eso escuchamos tantas críticas a la inversión, porque muchas personas han probado sin estar preparados psicológicamente y han pasado miedo.

Y a pesar de estar preparado, cuando lo sientes en tus carnes, también cuesta al principio.

Contrario a lo que dice la lógica, en la inversión en fondos y bolsa, si al inicio sufrimos pérdidas es mejor que si las sufrimos dentro de 10 años o más. Al inicio tenemos unas cantidades tan pequeñas que aunque la inversión baje varios miles de euros, dentro de 10 años no se va a notar. Pero sí, psicológicamente es duro, y en cuanto venía una pequeña caída del 2%, salí un par de veces del mercado, perdiéndome luego las subidas. Y en 2017 fueron de más del 10% para la estrategia que sigo.

Así que acabé 2016 y 2017 sin apenas rentabilidad, y además con las pérdidas de esa inversión que está en concurso de acreedores. Había perdido casi dos años de buenas rentabilidades. Y espero que a ti no te pase lo mismo probando plataformas y estrategias.

Al final volví a invertir de manera prácticamente igual que la que había definido con mi mentor. Con algunos cambios, pero eran cambios que podía haber hecho por el camino sin haber perdido esas rentabilidades por probar cosas nuevas.

La cartera definitiva en 2018

A final de 2017, ya puse mi mente en orden y preparé mi estrategia para que pasase lo que pasase, me quedase dentro del mercado invirtiendo, y seguiré así durante muchos años.

Después de formarme y leer muchos autores, distintas estrategias, distintos activos, el libro que terminó de abrirme la mente fue Global Asset Allocation. En el libro analiza carteras pasivas de muchos inversores, y llega a la siguiente conclusión: da igual si tienes un 5% más de renta fija que de renta variable. Da igual si tienes un 5% más de oro que de inversión en mercados emergentes. Si al final tienes una estrategia inteligente basada en una buena cartera, vas a acabar ganando. Por mucho que analices cuál es el mejor activo, lo vas a hacer sobre rentabilidades pasadas y no sabes lo que va a pasar en el futuro. Así que hay que tener una estrategia bien diversificada en activos y a la larga se comportará bien.

De esta forma empecé 2018, con mis ideas en orden y mi estrategia clara. La puedes ver aquí en Mi Cartera.

Y esto fue lo que pasó:

Fue un año malo y acabé con unas pérdidas de 3,42%. Pero ahora ya estaba preparado para estas situaciones y no iba a dejar que el miedo pudiese conmigo porque mi estrategia cuenta con estas situaciones. Lo que quiere decir es que frente a grandes caídas de los mercados, tengo activos que pierden, pero otros suben y no veo caídas demasiado grandes en mi cartera.

En 2018 a pesar de acabar en caídas, no hubo muchas pérdidas y espero años donde puntualmente pueda ver caídas mucho más grandes. Pero estoy a gusto con la cartera que tengo.

Resumen de inversión 2019

De la misma forma seguí en 2019 y esto es lo que ha pasado:

Un año con una rentabilidad extraordinaria, y que casi da vértigo. Es difícil que haya más años así, pero la estrategia sigue siendo la misma, continuar aportando una cantidad cada mes.

Aunque de este año también he aprendido algo. A pesar de que lo sabía, no lo hice bien. Si tienes un gran gasto en mente, no tengas ese dinero invertido. ¡¡¡Jamás!!!

En mi caso han sido los trámites para la compra de un piso. Es verdad que no tenía pensado llegar a comprar un piso, como podéis leer en este artículo. Pero llegó una buena oportunidad y al final me decidí. Los precios de Zaragoza están muy lejos de los de Madrid, donde vivía cuando escribí el artículo defendiendo el alquiler. Aquí en Zaragoza no es una locura comprarse un piso.

Mi error fue tener invertido el dinero que utilicé para la entrada del piso. En mi caso salió bien porque 2019 ha sido muy buen año. Pero si la oportunidad hubiese llegado en 2018, hubiese tenido pérdidas, y menos dinero para comprar un piso.

Hay que invertir el dinero que no necesites para cumplir el objetivo de largo plazo. El mío es llegar a jubilarme algún día con el dinero que me sobra. Y eso es a muy largo plazo.

Pero para cantidades que queramos usar a menos de 5 años, es mejor buscar plazos fijos o productos de bajo riesgo que nunca vayan a sufrir pérdidas. Es un dinero que se va a utilizar, y ese no debería estar buscando rentabilidad, porque tiene mucho riesgo.

Resumen para no caer en mis errores empezando a invertir

Con esta experiencia, me gustaría que quedasen claras las siguientes cuestiones:

• Busca un inversor de referencia y sigue su estrategia paso a paso. Tu caso no es tan distinto.
• Invierte solamente el dinero que no vayas a necesitar de aquí a 5 años o más.
• No pierdas el tiempo buscando fórmulas mágicas ni plataformas nuevas ni en países lejanos.
• Los grandes inversores te van a hablar de rentabilidades alrededor del 7%. Si te ofrecen formas de inversión para conseguir más, quizás la consigas, pero desconfía.
• Busca la inversión aburrida a largo plazo.
• Practica tu psicología para estar preparado para las caídas.
• Vas a cometer errores, pero no te tienen que desanimar. Todo lo contrario, te tienen que animar a corregirlos y seguir en la buena dirección.

Si estás empezando a invertir, espero que mi experiencia te sirva para empezar con buen pie y no cometer mis errores. Y si ya llevas años en la inversión, espero que también tengas una cartera diversificada con la que te sientas a gusto en las subidas y en las bajadas.

Puedes contarnos tu experiencia o tus dudas y así seguimos aprendiendo entre todos.